我が家では、妻や子供の名義でもNISAを利用しており、その運用方針や投資先の投資信託、運用成績を毎月更新していきます。
- 新NISA（私＋妻名義）
- 2024年から開始
- 元本360万円（3月末時点）
- 旧つみたてNISA（妻名義）
- 2020年から開始
- 元本160万円
- ジュニアNISA（子供名義）
- 2017年から開始
- 元本400万円
妻は専業主婦ですが、以下の方法でNISA枠を利用しています。
資産運用の目的と運用方針
第１段階：自分が死んだ場合、妻と障害のある子供が仕事をせずに生活できる状態にする
方針
資産を運用して増やしつつ、足りない分を生命保険で補う。
遺族年金をベースに、生命保険による死亡一時金と死ぬまでに貯めた資産を運用しつつ、取り崩して生活する。
収入と支出
- 収入
- 遺族年金
- 生命保険による死亡一時金を、今の運用資金と共に運用しつつ一定割合で取り崩す
- 支出
- 団信による住宅ローンの免除で、支出は大幅減少
達成状況
401kや個人年金、ジュニアNISAの子供の資産もすべて合算し、年5%で運用できると仮定した場合、生活できるレベルの運用資産額を2023年に達成。
第２段階：定年後に生活レベルを落とさず、仕事をせずに生活できる状態にする
方針
死亡しない前提であるため、第１段階とは異なり生命保険は利用できず。
老齢年金をベースに、配当所得で生活する。
税引き後で年間120万円の配当所得を目指し、ジュニアNISAは含めずに運用資産5000万円を目指す。
まずは値上がり益重視で運用して資産を増やし、定年までに高配当株に移行していく。
あわよくば定年前のFIREをめざす。
収入と支出
- 収入
- 老齢年金
- 配当所得
- 支出
- 生活レベルを変えない前提
達成状況
運用資産としては7割ほどの達成状況で、配当所得は年数万円程度
全NISA総合運用成績（新NISA+旧つみたてNISA+ジュニアNISA）
全NISA総合の月ごとの運用成績
| 投資元本 | 評価金額 | 損益金額 | 損益率 | 前年末差額 | |
|---|---|---|---|---|---|
| 2024年1月末 | 8,400,000円 | 13,025,292円 | +4,625,292円 | +55.06% | +790,790円 |
| 2024年2月末 | 8,800,000円 | 14,117,144円 | +5,317,144円 | +60.42% | +1,482,642円 |
| 2024年3月末 | 9,200,000円 | 15,092,075円 | +5,892,075円 | +64.04% | +2,057,573円 |
全NISA総合の2017年〜2023年の運用成績
| 投資元本 | 評価金額 | 損益金額 | 損益率 | 前年末差額 | 備考 | |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 2017年末 | 800,000円 | 819,194円 | +19,194円 | +2.40% | +19,194円 | ジュニアNISA開始 |
| 2018年末 | 1,600,000円 | 1,413,372円 | -186,628円 | -11.66% | -205,822円 | |
| 2019年末 | 2,400,000円 | 2,617,883円 | +217,883円 | +9.08% | +404,511円 | |
| 2020年末 | 3,600,000円 | 4,196,210円 | +596,210円 | +16.56% | +378,327円 | 旧つみたてNISA開始 |
| 2021年末 | 4,800,000円 | 6,804,783円 | +2,004,783円 | +41.77% | +1,408,573円 | |
| 2022年末 | 5,200,000円 | 6,861,414円 | +1,661,414円 | +31.95% | -343,369円 | |
| 2023年末 | 5,600,000円 | 9,434,502円 | +3,834,502円 | +68.47% | +2,173,088円 |
新NISA運用成績（夫婦合算）
新NISAでの投資信託運用先
| ファンド名 | 投資元本 | 概要 |
|---|---|---|
| 三菱ＵＦＪ－ｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ 全世界株式（オール・カントリー） | 3,600,000円 | 日本を含む先進国ならびに新興国の株式に投資し、MSCIオール・カントリー・ワールド・インデックス（配当込み、円換算ベース）に連動する投資成果をめざして運用を行う |
- 自分名義のNISA口座
- 成長投資枠
- 三菱ＵＦＪ－ｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ 全世界株式（オール・カントリー）
- 毎月20万円積み立て
- つみたて投資枠
- 三菱ＵＦＪ－ｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ 全世界株式（オール・カントリー）
- 毎月10万円積み立て
- 成長投資枠
- 妻名義のNISA口座
- 成長投資枠
- 三菱ＵＦＪ－ｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ 全世界株式（オール・カントリー）
- 年始に240万円分一括投資
- つみたて投資枠
- 三菱ＵＦＪ－ｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ 全世界株式（オール・カントリー）
- 毎月10万円積み立て
- 成長投資枠
新NISAの月ごとの運用成績
| 投資元本 | 評価金額 | 損益金額 | 損益率 | 前年末差額 | |
|---|---|---|---|---|---|
| 2024年1月末 | 2,800,000円 | 2,972,487円 | +172,487円 | +6.16% | +172,487円 |
| 2024年2月末 | 3,200,000円 | 3,548,187円 | +348,187円 | +10.88% | +348,187円 |
| 2024年3月末 | 3,600,000円 | 4,097,731円 | +497,731円 | +13.82% | +497,731円 |
旧つみたてNISA運用成績
旧つみたてNISAでの投資信託運用先
| ファンド名 | 投資元本 | 概要 |
|---|---|---|
| ＳＢＩ－ＳＢＩ・新興国株式インデックス・ファンド （愛称：雪だるま（新興国株式）） | 400,000円 | 新興国の株式市場の動きを捉えることを目指して、ＦＴＳＥエマージング・インデックス（円換算ベース）に連動する投資成果を目標として運用を行う |
| ＳＢＩ－ＳＢＩ・先進国株式インデックス・ファンド （愛称：雪だるま（先進国株式）） | 400,000円 | 先進国の株式に投資を行い、FTSEデベロップド・オールキャップ・インデックス（円換算ベース）の動きに連動する投資成果をめざして運用を行う |
| ＳＢＩ－ＳＢＩ・Ｖ・Ｓ＆Ｐ５００インデックス・ファンド （愛称：ＳＢＩ・Ｖ・Ｓ＆Ｐ５００） | 800,000円 | 「バンガード・S&P500ETF」を通して、米国の代表的な株価指数であるS&P500指数（円換算ベース）に連動する投資成果をめざす |
2023年で旧つみたてNISAの制度は終了したため、2024年以降は放置。
2020年からの4年間、合計160万円分が元本。
2040年〜2043年に非課税期間終了予定。
旧つみたてNISAの月ごとの運用成績
| 投資元本 | 評価金額 | 損益金額 | 損益率 | 前年末差額 | |
|---|---|---|---|---|---|
| 2024年1月末 | 1,600,000円 | 2,325,192円 | +725,192円 | +45.32% | +119,318円 |
| 2024年2月末 | 1,600,000円 | 2,453,002円 | +853,002円 | +53.31% | +247,128円 |
| 2024年3月末 | 1,600,000円 | 2,539,623円 | +939,623円 | +58.73% | +333,749円 |
旧つみたてNISAの2020年〜2023年の運用成績
| 投資元本 | 評価金額 | 損益金額 | 損益率 | 前年末差額 | |
|---|---|---|---|---|---|
| 2020年末 | 400,000円 | 440,016円 | +40,016円 | +10.00% | +40,016円 |
| 2021年末 | 800,000円 | 1,034,826円 | +234,826円 | +29.35% | +194,817円 |
| 2022年末 | 1,200,000円 | 1,364,656円 | +164,656円 | +13.72% | -70,170円 |
| 2023年末 | 1,600,000円 | 2,205,874円 | +605,874円 | +37.84% | +441,218円 |
ジュニアNISA運用成績
ジュニアNISAでの投資信託運用先
| ファンド名 | 投資元本 | 概要 |
|---|---|---|
| 三井住友ＤＳ－三井住友・ＤＣつみたてＮＩＳＡ・日本株インデックスファンド | 1,500,000円 | 主として、TOPIX（東証株価指数）に採用されている銘柄の株式に投資を行い、TOPIX（東証株価指数、配当込み）に連動する投資成果を目指して運用を行う |
| ニッセイ－＜購入・換金手数料なし＞ニッセイ外国株式インデックスファンド | 1,500,000円 | 日本を除く主要先進国の株式に投資することにより、MSCI コクサイ インデックス（配当込み、円換算ベース）に連動する投資成果をめざす |
| ＳＢＩ－ＳＢＩ・Ｖ・Ｓ＆Ｐ５００インデックス・ファンド （愛称：ＳＢＩ・Ｖ・Ｓ＆Ｐ５００） | 1,000,000円 | 「バンガード・S&P500ETF」を通して、米国の代表的な株価指数であるS&P500指数（円換算ベース）に連動する投資成果をめざす |
まだS&P500やオルカン等が無かった時代の投資信託。
信託報酬が高いので乗り換えたいが、売却するとNISA枠の再利用ができないため、そのまま。
2023年でジュニアNISAの制度は終了したため、2024年以降は放置。
2017年からの5年間、合計400万円分（ジュニアNISA満額）が元本。
子供が成人（18歳）となる2032年に非課税期間終了予定。
成人になる頃には1000万円超えている予定で、その頃まで新NISAの制度が継続していれば、順次新NISAに切り替えていくように子供に勧める。
ジュニアNISAの月ごとの運用成績
| 投資元本 | 評価金額 | 損益金額 | 損益率 | 前年末差額 | |
|---|---|---|---|---|---|
| 2024年1月末 | 4,000,000円 | 7,727,613円 | +3,727,634円 | +93.19% | +499,006円 |
| 2024年2月末 | 4,000,000円 | 8,115,955円 | +4,115,955円 | +102.90% | +887,327円 |
| 2024年3月末 | 4,000,000円 | 8,454,721円 | +4,455,721円 | +111.39% | +1,227,093円 |
ジュニアNISAの2017年〜2023年の運用成績
| 投資元本 | 評価金額 | 損益金額 | 損益率 | 前年末差額 | |
|---|---|---|---|---|---|
| 2017年末 | 800,000円 | 819,194円 | +19,194円 | +2.40% | +19,194円 |
| 2018年末 | 1,600,000円 | 1,413,372円 | -186,628円 | -11.66% | -205,822円 |
| 2019年末 | 2,400,000円 | 2,617,883円 | +217,883円 | +9.08% | +404,511円 |
| 2020年末 | 3,200,000円 | 3,756,194円 | +556,194円 | +17.38% | +338,311円 |
| 2021年末 | 4,000,000円 | 5,769,957円 | +1,769,957円 | +44.25% | +1,213,763円 |
| 2022年末 | 4,000,000円 | 5,496,758円 | +1,496,758円 | +37.42% | -273,199円 |
| 2023年末 | 4,000,000円 | 7,228,628円 | +3,228,628円 | +80.72% | +1,731,870円 |
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